深海财经|理财专家支招，孩子财商培养从压岁钱开始

对于每个孩子来说，收压岁钱是颇具春节仪式感的一个环节，也是最开心的事。春节假期过去了，孩子们的腰包也鼓起来了。

孩子想自己保管压岁钱，可是家长又不放心，家长想代管，孩子还不愿意，那么到底该如何帮助孩子管理好这些压岁钱呢？

近日，记者咨询了几位专业理财人士，为市民支招“打理”孩子的压岁钱。

三个“储蓄罐”原则管理压岁钱

中国农业银行烟台分行理财顾问、内训师姜东臣支招，用三个“储蓄罐”原则，让孩子们体会管理“压岁钱”的快乐。

第一个储蓄罐是该存的钱，大概是压岁钱的60%~80%，将这部分钱存起来，留着将来使用，例如用作教育金、婚嫁金等。所以，这笔钱存进去的地方必须要足够安全稳健，姜东臣给大家推荐了银行定期存款、黄金定投等方式。短期不需要使用的资金，可以到银行开立定期存款账户，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年，可以根据自己的需要进行选择。如果存款金额达到20万元，还可以开立大额存单，利率比普通定期存款稍高。而黄金具有避险和抗通胀属性，可以选择每个月按照固定克数进行黄金定投，进行中长期配置。

第二个储蓄罐是该花的钱，大概是压岁钱的10%~20%，主要用于孩子日常自由支配的零花钱。家长可以给孩子列一个愿望清单，跟孩子一起分析哪些是必须要买，哪些是不一定需要买的。通过引导孩子思考，培养孩子自主支配金钱的能力。姜东臣表示，农行推出了农银时时付理财产品，这个产品一元起购，门槛低，支取灵活方便。

第三个储蓄罐是该捐出去的钱，大概是压岁钱的10%~20%，家长可以帮孩子建立一个“爱心基金”，引导孩子用在公益和家庭活动上，主要培养孩子的同理心、爱心和家庭责任感，比如灾区捐款、给家人准备礼物等。

合理规划，培养孩子财商

压岁钱习俗是孩子认识钱、理解钱、对钱有正确态度的最佳机会。在《富爸爸，穷爸爸》一书中，作者罗伯特·清崎先生说过：“只要孩子一开始对钱感兴趣，就该教他们理财了。”在中国光大银行烟台分行投资顾问陈良良看来，合理处置压岁钱，既能留住孩子收到压岁钱的快乐，还能培养孩子的财商能力，塑造正确的金钱观。对于具体如何打理，陈良良提出了几个建议：

第一，要跟孩子明确压岁钱的来源。压岁钱并不是他喊几声爷爷奶奶、姥姥姥爷、姑姑舅舅就轻松得来的，那都是亲人们辛苦工作换来的劳动报酬，寄托着亲人对他的祝福与深情，要懂得珍惜与感恩。

第二，跟孩子规划压岁钱的用途。面对孩子收到的压岁钱，家长应当充分尊重孩子的意见。建议家长可以带孩子去银行开设“专属账户”，与家庭账户隔离开来，强制储蓄。“像教育金保险账户，就是一种操作简单、无需打理、保本保息、收益尚可又能兼顾灵活的方式。这类账户专款专用，确定权属，长期复利，收益确定。每年/月固定给付，家长不必担心孩子拿到一大笔钱去挥霍，也不用担心这个月花完了下个月没有了，尤其用作将来孩子大学生活费用非常合适。”陈良良说。

培养孩子财商靠的是潜移默化的影响，需要习惯的养成。家长应借助合理规划压岁钱的机会，帮助孩子树立正确的金钱观。

保险产品兼顾保障和理财

除了银行定存和购买黄金，买保险也成了不少家庭打理压岁钱的重要选择。目前很多保险公司都有专门针对儿童的保险产品，通过为孩子购买保险、采取长期投资的方式，兼顾保障和理财，为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。

天安人寿烟台中心支公司本部二区区经理李宗林表示，家长们可以考虑从压岁钱中取出部分资金为孩子配置一部分保险产品，重疾、医疗、意外、终身寿险等。一般来讲，孩子的保险可以这样规划：首先是医疗保险，门槛低、费用少，但上学期间的孩子都已经购买居民基本医疗保险和学平险，可以满足基础的医疗需求；其次是重大疾病和百万医疗，父母一般会在孩子一出生就优先考虑到购买了；最后是成长期孩子的理财观念建立，可以考虑终身寿险、年金险等保险。

李宗林表示，假设家长们今年用压岁钱给孩子买了终身寿险，以后每年的压岁钱又可以用来交续期保费。这笔钱随着时间稳健增值，若干年后，可以用这笔钱上大学，或作为创业金，或作为婚嫁金。

记者了解到，天安人寿始终坚持以高质量党建引领高质量发展，落实深耕寿险主业，发展健康服务、养老服务、财富管理的“1+3”战略。截至2022年末，天安人寿注册资本金145亿元，规模保费超706亿元，原保险保费超584亿元。

可考虑理财，贵在坚持

面对压岁钱理财的市场需求，华夏银行也开发了多种适合打理压岁钱的理财业务。华夏银行烟台分行理财经理高玉对记者说，春节期间，华夏银行推出了一款主题“小宝贝 大梦想”的礼仪存单，收益高于常规定期存款，期限灵活，可以分为3个月到5年等，孩子的压岁钱、日常零用钱均可存入。

记者了解到，礼仪存单属于存款产品，纳入存款保险范围。高玉以10万元存3年期为例，存单收益率可达2.65%。“现在利率下行，存单既能安全长期地锁定稳定收益，又能为孩子存下一笔钱。”高玉表示。

有的家长对压岁钱理财的灵活性和收益率有较高要求，对这类家长的需求，高玉推荐通过购买基金来帮助孩子们打理压岁钱。

高玉表示：“基金按照投资品种不同分为：货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金，其风险依次由小到大。在经济环境向好时可加大混合型基金和股票型基金的配置比例，从而提高投资组合的收益率；在经济环境不稳定时可加大对货币型和债券型基金的投资比例，从而平滑投资组合的风险。可通过华夏银行手机银行—投资理财—基金进行产品的一次性购买或定投。”

虽然基金投资与传统储蓄相比收益较高，但是有一定的投资风险，家长在购买前请详细了解产品特征，客观衡量自身的风险承受能力与产品风险评级是否相匹配，理性投资。

YMG全媒体记者 王修齐 摄影报道

通讯员 梁立魁 杨鸿远 于奇冰 刘丽英

责编：马跃

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